Τι σημαίνει η απόφαση του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη – Δίνει “ανάσα” σε χιλιάδες δανειολήπτες

Υπέρ των δανειοληπτών με “κόκκινα δάνεια” τάχθηκε την Πέμπτη 5/2 η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου σε διάσκεψη κεκλεισμένων των θυρών για το θέμα του τρόπου υπολογισμού των τόκων, υιοθετώντας την εισήγηση του αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου Σωτήρη Πλαστήρα.

Η Ολομέλεια αποφάνθηκε, με ευρεία πλειοψηφία 35 υπέρ και 12 κατά, ότι ο υπολογισμός των τόκων των δανειοληπτών με κόκκινα δάνεια που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη πρέπει να υπολογίζεται πλέον με βάση τη μηνιαία δόση τους και όχι με βάση το σύνολο του ποσού.

Η συγκεκριμένη απόφαση αφορά περίπου 350.000 δανειολήπτες και όλες τις εταιρείες διαχείρισης (servicers) που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

Η καθαρογραφή και δημοσίευση του πλήρους σκεπτικού της απόφασης αναμένεται να ολοκληρωθεί προσεχώς, ώστε να καθοριστεί νομικά ο τρόπος εφαρμογής.

Ο επισκ. Καθηγητής Χρηματοοικονομικών στο ΕΚΠΑ και Πρόεδρος της SFK Financial GROUP, Ευάγγελος Σφακιανάκης, μίλησε στο DEBATER για το τι σημαίνει αυτή η απόφαση για τους δανειολήπτες:

“Η απόφαση του Αρείου Πάγου για τον νόμο Κατσέλη έχει ουσιαστικό αντίκτυπο για τους δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στη ρύθμιση και, σε γενικές γραμμές, είναι σαφώς ευνοϊκότερη σε σχέση με το προηγούμενο καθεστώς.

Μέχρι σήμερα, οι τόκοι υπολογίζονταν πάνω στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής. Δηλαδή, κάθε μήνα επιβαρυνόταν με τόκους ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου, γεγονός που οδηγούσε σε αυξημένο κόστος εξυπηρέτησης και, σε αρκετές περιπτώσεις, σε ανατοκισμό. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα το συνολικό ποσό που κατέβαλε ο δανειολήπτης να αυξάνεται σημαντικά, ακόμη και όταν τηρούσε τη ρύθμιση.

Με τη νέα ερμηνεία, οι τόκοι παύουν να υπολογίζονται πάνω στο σύνολο του χρέους και ενσωματώνονται στη δικαστικά καθορισμένη μηνιαία δόση. Έτσι η επιβάρυνση από τόκους και η ρύθμιση καθίσταται ουσιαστικά πιο βιώσιμη για τον δανειολήπτη.

Σε ό,τι αφορά τη στάση των τραπεζών, δεν υπάρχει νομικά περιθώριο εκδικητικής συμπεριφοράς απέναντι στους δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη. Οι ρυθμίσεις και οι δικαστικές αποφάσεις είναι δεσμευτικές και οποιαδήποτε μονομερής επιδείνωση των όρων θα ήταν παράνομη και εύκολα προσβλητή.

Οι τράπεζες δεν μπορούν να αυξήσουν μονομερώς δόσεις ή επιτόκια, ούτε να καταγγείλουν μια ρύθμιση επειδή απλώς διαφωνούν με τη δικαστική απόφαση. Αυτό που ενδέχεται να παρατηρηθεί στην πράξη είναι μια πιο αυστηρή τυπική παρακολούθηση της τήρησης των πληρωμών.

Όσο όμως ο δανειολήπτης τηρεί τη ρύθμιση, είναι πλήρως νομικά θωρακισμένος και δεν υπάρχει περιθώριο εκδικητικής αντιμετώπισης”.